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Pour négocier dans les meilleures conditions votre prêt
immobilier, il est tout d'abord primordiale de vous poser les bonnes questions avant
de commencer concrètement votre démarche
auprès des banques ou d'un établissement de
crédit :
- Combien coûte le bien immobilier que vous souhaitez acquérir ?
- Envisagez-vous de faire des travaux et pour quel montant ?
- Combien désirez-vous emprunter ?
- Combien êtes-vous prêt à payer chaque mois pour rembourser votre crédit ?
- Avez-vous d’autres crédits en cours ?
- Quel sera votre reste à vivre après le remboursement de votre crédit ?
- Quel est votre apport personnel ?
- Pouvez-vous bénéficier de prêts avantageux (prêt à taux zéro, 1% patronal) ?
- etc…
Obtenir le meilleur taux :
Le taux d’intérêt que vous proposera
votre banque ou votre établissement de crédit
dépendra essentiellement de votre apport personnel et de la
durée de remboursement.
En effet, l’apport personnel est le meilleur moyen pour faire
baisser le taux d’intérêt car plus cet
apport sera élevé (idéalement entre
10% et 20% de la valeur du bien) et plus la durée du
prêt sera raccourcie.
Mais d'autres critères très importants vont
influer sur l'offre de prêt afin de mesurer votre niveau de
risque :
- Votre profession,
- La stabilité et l’ancienneté dans votre emploi,
- Votre age,
- Votre situation de famille,
- La localisation du bien,
- etc…
L’objectif est de mettre en avant tous les arguments pour
convaincre votre organisme qu’il prendra le moins de risque
possible en vous accordant le prêt.
Faire jouer la concurrence :
Ensuite, afin de bien négocier un prêt immobilier,
il est très efficace de consulter plusieurs banques ou
établissements de crédit afin de les mettre en
concurrence.
Vous présentez l’ensemble de votre projet
(coût du bien immobilier, épargne personnelle...)
en passant d'un organisme à l'autre.
Une fois qu’un organisme vous fait une
proposition, pensez à lui demander une réponse
écrite afin de la présenter à un autre
organisme pour essayer d’obtenir des modalités de
crédit plus avantageuses : un taux
préférentiel, des frais de dossiers gratuits ou
réduits et pourquoi pas demander de supprimer les
pénalités en cas de remboursement
anticipé.
Cela est plus délicat mais vous pouvez essayer
également de remplacer l’assurance
proposée par la banque par un de vos contrats personnels.
Vous n’êtes pas forcé de prendre
l’assurance de votre banque, il est possible d'aller voir un
agent général qui vous vendra une assurance vraiment
défiant toute concurrence dans la majeure partie des cas.
Sachez que vous n’aurez pas non plus à
être obligé de changer de domiciliation bancaire.
Les prélèvements seront faits sur votre compte
bancaire.
Comparer les offres en utilisant le TEG :
Le meilleur moyen de choisir l’offre de prêt la
plus intéressante est de comparer le taux effectif global
(TEG) que chaque organisme de crédit à
l’obligation de vous donner.
Il ne suffit pas de prendre en compte le taux
d’intérêt, qui vous a
été donné par l'organisme, mais le
TEG qui rassemble tous les frais supplémentaires composant
votre prêt comme
les frais de dossier, les frais d’assurance et de garantie.
Plus ce TEG est bas plus cela signifie que le coût du
prêt est avantageux.
Calculez le TEG de vos offres
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