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Comment négocier le meilleur prêt ?

Pour négocier dans les meilleures conditions votre prêt immobilier, il est tout d'abord primordiale de vous poser les bonnes questions avant de commencer concrètement votre démarche auprès des banques ou d'un établissement de crédit :

  • Combien coûte le bien immobilier que vous souhaitez acquérir ?
  • Envisagez-vous de faire des travaux et pour quel montant ?
  • Combien désirez-vous emprunter ?
  • Combien êtes-vous prêt à payer chaque mois pour rembourser votre crédit ?
  • Avez-vous d’autres crédits en cours ?
  • Quel sera votre reste à vivre après le remboursement de votre crédit ?
  • Quel est votre apport personnel ?
  • Pouvez-vous bénéficier de prêts avantageux (prêt à taux zéro, 1% patronal) ?
  • etc…

Obtenir le meilleur taux :

Le taux d’intérêt que vous proposera votre banque ou votre établissement de crédit dépendra essentiellement de votre apport personnel et de la durée de remboursement.

En effet, l’apport personnel est le meilleur moyen pour faire baisser le taux d’intérêt car plus cet apport sera élevé (idéalement entre 10% et 20% de la valeur du bien) et plus la durée du prêt sera raccourcie.

Mais d'autres critères très importants vont influer sur l'offre de prêt afin de mesurer votre niveau de risque :
  • Votre profession,
  • La stabilité et l’ancienneté dans votre emploi,
  • Votre age,
  • Votre situation de famille,
  • La localisation du bien,
  • etc…
L’objectif est de mettre en avant tous les arguments pour convaincre votre organisme qu’il prendra le moins de risque possible en vous accordant le prêt.


Faire jouer la concurrence :

Ensuite, afin de bien négocier un prêt immobilier, il est très efficace de consulter plusieurs banques ou établissements de crédit afin de les mettre en concurrence.

Vous présentez l’ensemble de votre projet (coût du bien immobilier, épargne personnelle...) en passant d'un organisme à l'autre.
Une fois qu’un organisme vous fait une proposition, pensez à lui demander une réponse écrite afin de la présenter à un autre organisme pour essayer d’obtenir des modalités de crédit plus avantageuses : un taux préférentiel, des frais de dossiers gratuits ou réduits et pourquoi pas demander de supprimer les pénalités en cas de remboursement anticipé.

Cela est plus délicat mais vous pouvez essayer également de remplacer l’assurance proposée par la banque par un de vos contrats personnels. Vous n’êtes pas forcé de prendre l’assurance de votre banque, il est possible d'aller voir un agent général qui vous vendra une assurance vraiment défiant toute concurrence dans la majeure partie des cas. Sachez que vous n’aurez pas non plus à être obligé de changer de domiciliation bancaire. Les prélèvements seront faits sur votre compte bancaire.


Comparer les offres en utilisant le TEG :

Le meilleur moyen de choisir l’offre de prêt la plus intéressante est de comparer le taux effectif global (TEG) que chaque organisme de crédit à l’obligation de vous donner.

Il ne suffit pas de prendre en compte le taux d’intérêt, qui vous a été donné par l'organisme, mais le TEG qui rassemble tous les frais supplémentaires composant votre prêt comme les frais de dossier, les frais d’assurance et de garantie.
Plus ce TEG est bas plus cela signifie que le coût du prêt est avantageux.







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